Företagsakuten för coronadrabbade företag

Varje långivare bestämmer själv hur mycket lånet ska kosta. Riksgälden ställer inte ut garanti gratis, utan bankerna får betala en kostnad baserat på låntagarens risk. Risken baseras på UC.

UC bedömer risken för fallissemang, d.v.s. att företaget kommer att ställa un betalningar, på en skala mellan 0 till 100 procent. För den lägsta risken (undre 0,75%) är Riksgäldens avgift 0,53% per år. För en högre risk på upp till 6,00% är avgiften 1,03% per år. Om risken är över 6% kostar det 0,3 x risken + 0,03%. Det kostar alltså 6,03% per år om UC bedömer risken till 20%, vilket inte är ovanligt för bolag med t.ex. betalningsanmärkningar, förlust eller kort historik. För långivarna blir det då en olönsam affär att låna ut pengar, även om Riksgälden tar en del av kostnaden vid kreditförlust.

Vissa långivare har fasta priser. Exempel på kostnad för Qreds förmedlade brygglån för coronadrabbade bolag är 11 tkr per månad för ett lån på 1 miljon och 19 tkr för ett lån på 2 miljoner kronor, och beloppen varierar från 100 tkr upp till 5 mkr.

För att jämföra lån måste man även räkna med eventuell uppläggningsavgift, aviseringsavgift och andra avgifter som tillkommer. Det är också viktigt att du kollar upp vad det skulle kosta om du kan betala tillbaka pengarna och vill lösa lånet i förtid.

Garantiprogrammet gäller för lån som beviljas fram till 30 juni 2020. Se till att ansöka i god tid så att du hinner få lånet belviljat senast sista juni 2020.

Riksgälden har öppnat upp för att kunna förlänga programmet fram till 30 september 2020, men det är i dagsläget något som är osäkert.

Lånet ska användas i verksamheten.

Lånet får inte användas för vinstuttag (t.ex. utdelning) som inte kan jämställas med normalt löneuttag. Lånet får inte användas för att betala bonusar eller annan form av rörlig ersättning till ledande befattningshavare i företaget.

Företag måste ha tappat minst 20% av omsättningen, eller förväntar sig tappa minst 20%, för att kunna låna under kreditgarantin.

Man kan låna upp till 25% av omsättningen 2019 eller upp till 2 x lönekostnaden under 2019. Dock aldrig mer än 75 000 000 kr.

Det faktiska beloppet som du kan låna bestämma dock av långivaren som bedömer företagets återbetalningsförmåga. Beloppet varierar mycket och saker som påverkar bedömningen är t.ex.

• Omsättning
• Lönsamhet
• Soliditet
• Historik
• Bransch
• Ägande
• Eventuella betalningsanmärkningar
• Kreditrisk från t.ex. UC eller Creditsafe

För att maximera beloppet som företaget kan låna är det viktigt att ditt företag är välskött och att du kan presentera en trovärdig plan för hur lånet ska kunna betalas tillbaka. Olika långivare gör olika bedömningar, så det kan löna sig att ansöka hos flera. Se till att du får en personlig kontakt, så du kan förklara ditt företags unika situation och behov.

Staten garanterar upp till 70 % av lånebeloppet. Riksgälden ställer ut garantin till bankerna som i sin tur lånar ut till företagen. Företag kan ansöka om lån inom garantiprogrammet genom att vända sig till sin långivare/bank. 

Ja, alla företagtyper kan ansöka om att få företagslån under Riksgäldens garantiprogram.

Dessa banker är för närvarande anslutna till Riksgäldens program

Aros Kapital AB
Dalslands Sparbank
Danske Bank A/S, Danmark, Sverige Filial
Filial
Ekobanken medlemsbank
Fryksdalens sparbank
Högsby Sparbank
Leksands Sparbank
Nordea Bank Abp, filial i Sverige
Roslagens Sparbank
Skandinaviska Enskilda Banken AB
Sparbanken Eken AB
Sparbanken Nord
Sparbanken Sjuhärad AB (publ)
Sparbanken Skaraborg AB (publ)
Sparbanken Syd
Sparbanken Tanum
Sparbanken Västra Mälardalen
Swedbank AB
Södra Dalarnas Sparbank AB
Södra Hestra Sparbank
Sölvesborg-Mjällby Sparbank
Tjustbygdens Sparbank Bankaktiebolag
Ulricehamns Sparbank
Varbergs Sparbank AB (publ)
Westra Wermlands Sparbank
Ålems Sparbank
Åse Viste Sparbank
Åtvidabergs Sparbank
Ölands Bank AB

Ja, företagslån under företagsakuten måste vara amorteringsfria i minst 12 månader. Det är ett krav från Riksgälden för att ställa ut kreditgarantin till långivarna. Om du beviljas ett amorteringsfritt med kreditgaranti och redan har ett lån sedan tidigare från samma långivare, kan du begära att få uppskov med amortering även på det befintliga lånet.

Har du alltså redan lån kan det alltså vara smart att ansöka om brygglån med kreditgaranti hos samma långivare. Kom ihåg att du bara kan få ett lån per företag med kreditgaranti, så välj noga din långivare.

De långivare som beviljats till Riksgäldens företagsakut hittar du här.

• Företaget måste ha drabbats av coronaviruset och tappat minst 20% av omsättningen
• Det ska vara ett svenskt företag
• Företaget ska ha max 250 anställda
• Företag ska vara långsiktigt livskraftigt
• Företaget får inte vara i svårigheter (enligt p. 2(18) i Kommissionens Förordning (EU) nr 651/2014)

Du söker om lånet från någon av de aktörer som har anslutit sig. Totalt har 73 olika banker och kreditmarknadsbolag ansökt om att ta del av garantiprogrammet. Både ansökningsprocesser, handläggningstid och villkor varierar mycket mellan de olika aktörerna. De mindre aktörerna har oftast snabbare handläggning, men håller sig normalt till mindre belopp.

T.ex. Qred fokuserar 100% på företagslån till småföretagare, men är begränsade till lån upp till 5 miljoner kronor. Du kan ansöka här.